公积金贷款和商业贷款100万差多少？贷款选择大揭秘

在购房贷款中，公积金贷款和商业贷款是两种常见的贷款方式。那么，两者之间有哪些区别？100万元的贷款额度下，二者的差额是多少？

公积金贷款与商业贷款对比

贷款利率

公积金贷款利率由国家统一规定，通常低于商业贷款利率。目前，组合贷款（公积金+商业）首套房利率为3.25%，二套房利率为3.70%。商业贷款首套房利率根据贷款人资质和银行政策有所不同，一般在4.3%至5.8%之间，二套房利率更高。

贷款额度

公积金贷款的最高额度受职工缴存额和年限限制，最高可贷100万。商业贷款的最高额度按住房价值和个人收入综合评估，一般比公积金贷款额度高。100万元的贷款额度下，商业贷款的额度优势较为明显。

还款方式

公积金贷款和商业贷款都有等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息每月还款额固定，利息逐月减少，本金逐月增加；等额本金每月还款额逐渐递减，利息随着本金减少而递减。

贷款选择大揭秘

对于100万元的贷款额度，公积金贷款和商业贷款的选择要结合自身情况综合考虑。如果您符合公积金贷款条件，且贷款利率低于商业贷款，则优先选择公积金贷款。若您不符合公积金贷款条件或者贷款额度不够，则可以考虑商业贷款。

贷款差额计算

100万元的贷款额度下，公积金贷款和商业贷款的差额主要体现在于利率不同。以组合贷款（公积金+商业）和商业贷款为例，计算差额如下：

贷款差额计算
贷款方式	贷款利率	还款方式	还款期限	每月还款额	总利息
公积金贷款（组合）	3.25%	等额本息	30年	4,198元	527,760元
商业贷款	4.9%	等额本息	30年	4,797元	662,940元
差额	-	-	-	599元	135,180元

可见，100万元的贷款额度下，公积金贷款（组合）与商业贷款的每月还款额差为599元，总利息差为135,180元。长期来看，公积金贷款的还款压力和利息支出更低。

公积金贷款和商业贷款各有优劣，在选择时要结合自身实际情况。如果您符合公积金贷款条件，且贷款利率低于商业贷款，则公积金贷款更为划算。否则，商业贷款是一个不错的选择。无论哪种贷款方式，在贷款前都应仔细比较不同机构的利率和还款方式，选择最适合自己的贷款产品。

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