公积金贷款利率是由国家统一规定的，目前实行的是差别化利率政策，即根据借款人的信用状况、贷款期限和贷款用途等因素确定不同的贷款利率。其中，对于贷款期限在五年以内的，利率为2.75%；对于贷款期限在五年以上的，利率为3.25%。
贷款金额与贷款利率并不是线性关系，而是呈指数关系。也就是说，贷款金额越高，贷款利率也越高。这是因为贷款机构需要承担更高的风险，因此需要更高的利率来弥补可能的损失。
根据目前的公积金贷款利率政策，5万元公积金贷款的利率如下：
贷款期限五年以内：2.75%
贷款期限五年以上：3.25%
从利率的角度来看，5万元公积金贷款最划算的利率是2.75%，即贷款期限五年以内。这是因为贷款期限越短，利息总额也越低。
除了利率之外，还有其他一些因素也会影响公积金贷款的划算程度，包括：
贷款期限：贷款期限越长，利息总额也越高。
贷款用途：公积金贷款分为购房贷款和装修贷款，其中购房贷款的利率通常低于装修贷款。
信用状况：借款人的信用状况越好，贷款利率也越低。
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