公积金贷款50万和商贷差多少？影响因素详解

公积金贷款50万和商贷差多少？

公积金贷款和商贷都是用于购买住房的贷款方式，两者在贷款利率、贷款期限、还款方式等方面存在差异，导致了不同的贷款成本。以贷款50万元为例，公积金贷款和商贷的差值取决于以下因素：

影响因素

1. 贷款利率

公积金贷款利率通常低于商贷利率。公积金贷款利率是根据借款人的公积金缴存情况和贷款期限来确定的，一般在2.75%-3.25%之间。商贷利率则由银行根据借款人的信用资质和贷款期限来确定，一般在4.3%-5.8%之间。因此，公积金贷款利率比商贷利率低，可以为借款人节省利息支出。

2. 贷款期限

公积金贷款的贷款期限一般较长，最长可达30年。商贷的贷款期限通常为20-25年。贷款期限越长，每月还款额越低，但利息支出也越高。因此，如果借款人的还款能力较强，可以选择较短的贷款期限，缩短还款周期，节省利息支出。

3. 还款方式

公积金贷款和商贷的还款方式主要有两种：等额本息法和等额本金法。等额本息法每月还款额固定，前期的利息支出较多，后期的本金支出较多。等额本金法每月还款本金固定，利息支出逐月减少。一般情况下，等额本息法的前期还款压力较小，但总利息支出较高。等额本金法的总利息支出较低，但前期的还款压力较大。

4. 其他费用

除了贷款本息外，借款人还需要支付贷款手续费、评估费、抵押登记费等其他费用。公积金贷款和商贷的其他费用基本相同，但部分银行可能对公积金贷款收取一定的优惠费用。

差值计算

以贷款50万元、贷款期限20年为例，公积金贷款利率3.25%，商贷利率5.8%，两种贷款方式的差值计算如下：

贷款方式	月供	总利息
公积金贷款	￥2534	￥240106
商业贷款	￥2993	￥358932
差值	￥459	￥118826

从计算结果可以看出，公积金贷款50万元比商贷50万元每月节省还款￥459，总利息支出减少￥118826。

公积金贷款50万和商贷50万的差值受贷款利率、贷款期限、还款方式等因素的影响。一般情况下，公积金贷款利率较低，贷款期限较长，可以为借款人节省一定的利息支出。因此，符合公积金贷款条件的借款人可以选择公积金贷款方式，可以降低贷款成本。

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