公积金贷款50万和商业贷款50万如何最省钱

在购房过程中，公积金贷款和商业贷款是主要的融资方式。合理选择贷款方式，可以有效降低购房成本。对于公积金贷款50万和商业贷款50万的贷款组合，以下是最省钱的策略：

贷款利率差异

公积金贷款的利率一般低于商业贷款。当前公积金贷款首套房的基准利率为2.75%，而商业贷款首套房的基准利率为4.35%。在贷款50万的情况下，公积金贷款的年利息支出约为14500元，而商业贷款的年利息支出约为21750元。

贷款期限差异

公积金贷款的贷款期限最长为30年，而商业贷款的贷款期限最长为25年。贷款期限越长，每个月的月供越低，但总利息支出越多。对于50万贷款，选择公积金贷款30年的期限比选择商业贷款25年的期限多支付约37000元的利息。

贷款比例差异

公积金贷款的最高贷款比例为80%，而商业贷款的最高贷款比例为70%。对于50万贷款，如果选择公积金贷款，首付比例只需要20%，而选择商业贷款，首付比例则需要30%。首付比例越高，贷款金额越低，利息支出也越少。

省钱策略

综合上述因素，如果购房者公积金充足，且有较长的还款能力，选择公积金贷款50万+商业贷款50万的组合最省钱。具体策略如下：

用公积金贷款50万，贷款期限30年，享受较低的利率和较长的还款期限。

用商业贷款50万，贷款期限25年，降低首付比例。

这样，购房者既可以享受公积金贷款的低利率，又可以通过商业贷款降低首付比例，从而节省购房成本。

注意事项

需要注意的是，具体贷款方案的选择还应根据购房者的实际情况和财务状况进行调整。例如，如果购房者公积金不足或还款能力有限，可以考虑减少公积金贷款的金额，增加商业贷款的比例。

公积金贷款50万+商业贷款50万组合比较
方案	公积金贷款	商业贷款	月供	总利息
公积金贷款30年+商业贷款25年	50万	50万	约3000元	约120万元
公积金贷款25年+商业贷款20年	50万	40万	约3100元	约116万元
公积金贷款20年+商业贷款15年	50万	30万	约3200元	约110万元

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