公积金贷款与商业贷款组合贷款
什么是组合贷款？
组合贷款是指借款人同时使用公积金贷款和商业贷款来购买住房的贷款方式。在组合贷款中，公积金贷款通常可以享受较低的贷款利率，而商业贷款的贷款限额更高，可以满足借款人更高的住房贷款需求。
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计算公式
组合贷款总额 = 公积金贷款额度 + 商业贷款额度
本例中，组合贷款总额 = 40万 + 40万 = 80万
影响因素
组合贷款总额受以下因素影响：
借款人公积金账户余额
公积金贷款政策
商业贷款银行的贷款政策和利率
借款人的还款能力和信用记录
首付款最低要求
公积金贷款首付比例
公积金贷款的首付比例一般为20%，即最低首付为8万（40万 x 20%）。
商业贷款首付比例
商业贷款的首付比例一般为30%，即最低首付为12万（40万 x 30%）。
组合贷款最低首付
组合贷款的首付比例一般为25%，即最低首付为20万（80万 x 25%）。其中，公积金贷款首付为8万，商业贷款首付为12万。
注意要点
贷款资质审查
申请组合贷款时，借款人需要同时满足公积金贷款和商业贷款的贷款资质审查，包括收入、信用记录、负债情况等。
利率差别
公积金贷款和商业贷款的贷款利率不同，通常公积金贷款利率较低。在组合贷款中，不同的贷款利率会影响整体的还款成本。
还款压力
借款人应结合自身还款能力和负债情况，选择合适的组合贷款额度，避免造成较大的还款压力。
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