公积金贷款30万跟商业贷款相差多少钱？哪个更划算？

公积金贷款与商业贷款的利率差异

公积金贷款是由住房公积金管理中心发放的住房贷款，利率一般低于商业贷款。

2023年5月，住房公积金贷款利率调整如下：

贷款期限	首套房利率(%)	二套房利率(%)
5年以内（含5年）	2.60	3.10
5年以上	3.25	3.75

商业贷款是由商业银行发放的住房贷款，利率一般高于公积金贷款。

2023年5月，国有大行商业贷款首套房利率一般在5%左右，二套房利率一般在5.5%左右；股份制银行和城商行首套房利率一般在5.2%左右，二套房利率一般在5.8%左右。

公积金贷款与商业贷款的借款期限

公积金贷款的借款期限一般比商业贷款长，最长可达30年。

商业贷款的借款期限一般为20-30年，具体期限取决于借款人的年龄、收入和信贷记录等因素。

公积金贷款与商业贷款的还款方式

公积金贷款和商业贷款的还款方式一般有两种：等额本金还款和等额本息还款。

等额本金还款方式是指每月还款额度中的本金部分相同，利息部分逐月递减。

等额本息还款方式是指每月还款额度中的本金和利息部分相对固定。

公积金贷款与商业贷款的更划算选择

是否选择公积金贷款还是商业贷款取决于以下因素：

利率：公积金贷款利率通常低于商业贷款，因此更划算。

借款期限：公积金贷款的借款期限更长，每月还款额度较低，适合资金压力较大的借款人。

还款方式：等额本金还款方式前期还款额度较高，利息支出较少；等额本息还款方式每月还款额度相对固定，适合收入稳定的借款人。

申贷资格：申请公积金贷款需要满足一定的条件，例如具有稳定的住房公积金账户和良好的信用记录。

具体来说，如果借款人具有公积金贷款申贷资格，并且资金压力较大，选择公积金贷款等额本金还款方式更为划算。

如果借款人不符合公积金贷款申贷条件，或者收入稳定，选择商业贷款等额本息还款方式更为划算。

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