公积金贷款20万购房全攻略
公积金贷款是职工购买自住住房时，使用缴纳的住房公积金余额向公积金管理中心申请贷款，购买自住住房的一种贷款方式。
贷款申请条件
具有城镇户口或有效的身份证明
具有稳定职业和收入，信用良好
已连续缴纳住房公积金满12个月以上
贷款期限不得超过30年
贷款额度不超过住房公积金余额的80%
贷款流程
准备材料：身份证明、户口本、结婚证、收入证明、住房公积金缴存证明等
申请贷款：到公积金管理中心提出贷款申请，填写贷款申请表
审核贷款：公积金管理中心对申请人的贷款资格、贷款额度、还款能力等进行审核
签订贷款合同：贷款审核通过后，与公积金管理中心签订贷款合同
发放贷款：公积金管理中心将贷款资金划拨至购房者的账户
还款：购房者按照贷款合同约定，每月还款
贷款利率和还款方式
公积金贷款利率一般低于商业贷款利率，还款方式主要有两种：
等额本息还款：每月还款额固定，其中包括本金和利息
等额本金还款：每月还款本金固定，利息部分逐月减少
贷款额度计算
公积金贷款额度计算公式为：贷款额度 = 住房公积金余额 × 贷款成数
其中，贷款成数一般为80%，也就是贷款额度最高不超过住房公积金余额的80%。
注意事项
公积金贷款时，购房者需要缴纳契税、公证费、保险费等费用
贷款期限越长，贷款利率越高，还款压力越大
公积金贷款逾期还款，会产生滞纳金和影响个人信用
公积金贷款还清后，购房者可以申请提取公积金余额
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