公积金贷款20万多少年还清最划算？

公积金贷款 20 万多少年还清最划算？

公积金贷款是国有企业和机关事业单位工作人员的住房公积金专项贷款。与商业性住房贷款相比，其利率较低、贷款期限较长，比较适合无抵押贷款能力且收入较稳定的职工使用。

影响还款期限的因素

影响公积金贷款还款期限的主要因素有以下几个方面：

- 年龄：贷款申请人的年龄越大，可申请的贷款期限越短。

- 贷款金额：贷款金额越大，还款期限越长。

- 每月还款能力：贷款申请人的每月还款能力越大，可申请的贷款期限越长。

还款期限与利息支出

公积金贷款的还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。其中，等额本息的月还款额固定，利息支出逐渐减少；等额本金的月还款额逐渐减少，利息支出逐渐增多。

表 1 给出了公积金贷款 20 万元，贷款期限分别为 10 年、15 年、20 年、25 年和 30 年，采用等额本息和等额本金两种还款方式的利息支出情况：

| 还款期限 | 等额本息 | 等额本金 |

|---|---|---|

| 10 年 | 47,972.25 元 | 37,880.50 元 |

| 15 年 | 76,447.36 元 | 51,661.71 元 |

| 20 年 | 104,869.48 元 | 65,327.34 元 |

| 25 年 | 133,219.51 元 | 78,859.95 元 |

| 30 年 | 161,466.26 元 | 92,241.14 元 |

从表 1 可以看出，贷款期限越长，利息支出越多。因此，在不影响月还款能力的情况下，建议选择较短的贷款期限。

综合考虑因素

在选择公积金贷款还款期限时，除了考虑利息支出外，还应综合考虑以下因素：

- 月还款能力：月还款额不应超过家庭收入的 30% 至 50%。

- 年龄因素：贷款申请人年龄越大，越应选择较短的贷款期限。

- 财务目标：如果未来有其他财务目标，如子女教育、养老等，应尽量选择较短的贷款期限，以减少财务负担。

最划算还款期限

综上所述，公积金贷款 20 万元最划算的还款期限因人而异，需要根据个人情况综合考虑。一般来说，对于年轻且月还款能力较强的职工，建议选择 10 年至 15 年的贷款期限；对于年龄较大或月还款能力较弱的职工，建议选择 20 年至 25 年的贷款期限。

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