公积金贷款100万和商贷差多少？详解两大贷款方式差别

公积金贷款和商贷差异详解

公积金贷款和商业贷款（商贷）是购房者常见的两种贷款方式，在贷款额度、贷款利率、还款方式等方面存在较大差异。本文将深入浅出地详解两大贷款方式的区别，帮助购房者做出更明智的选择。

贷款额度

公积金贷款的最高贷款额度受限于职工的住房公积金缴存额，一般为职工月缴存额的10倍至12倍。具体额度根据职工所在城市、所在单位公积金缴存比例以及缴存时间而定。商贷的贷款额度则相对灵活，一般为房屋评估价值的70%至90%。因此，对于贷款额度较高的购房者，商贷往往更能满足需求。

贷款利率

公积金贷款的利率较商贷略低，目前首套房贷款利率为2.75%，二套房贷款利率为3.25%。需要注意的是，公积金贷款利率会随着公积金缴存时间的增加而有所优惠。商贷的贷款利率则受市场利率影响，一般高于公积金贷款利率。各银行的商贷利率存在差异，购房者需根据自身情况选择合适的银行贷款。

还款方式

公积金贷款和商贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。等额本息的还款压力相对较小，月供固定不变。等额本金的还款额度逐月递减，前期还款压力较大，但利息支出较少。购房者可根据自己的财务状况选择合适的还款方式。

还款期限

公积金贷款的还款期限一般为20年至30年，部分银行可延长至40年。商贷的还款期限通常为10年至30年。购房者应根据自身的年龄、收入水平和还款能力选择合适的还款期限。还款期限越长，月供越低，但利息支出也越多。

贷款条件

公积金贷款的申请条件相对严格，需满足一定的年龄、工作年限、住房公积金缴存时间等要求。商贷的申请条件则相对宽松，只要具有稳定的收入来源和良好的信用记录，一般均可申请。此外，商贷往往需要抵押物，而公积金贷款的部分贷款额度无需抵押。

公积金贷款和商贷各有优缺点，购房者应根据自身的实际情况和贷款需求选择合适的贷款方式。如果符合公积金贷款条件，且贷款额度能满足购房需求，那么公积金贷款无疑是最佳选择。若贷款额度较大，或者不符合公积金贷款条件，则商贷更具灵活性。

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