公积金贷款与商贷利息差几何？
定义
公积金贷款是指由住房公积金管理中心管理的，面向缴存公积金的职工发放的贷款；商贷是指商业银行发放的个人住房贷款。
利率差异
公积金贷款利率一般低于商贷利率。这是因为公积金贷款由政府支持，利率受政府管制，而商贷利率则由商业银行自行制定，受市场利率变化影响较大。
根据2023年1月的最新利率政策，公积金贷款的基准利率为3.25%，而商贷的基准利率为4.1%。
利息差计算
假设贷款金额为100万元，贷款期限为30年，等额本息还款：
公积金贷款：
月供：3,469元
总利息：626,460元
商贷：
月供：4,230元
总利息：944,940元
利息差：944,940元 - 626,460元 = 318,480元
造成利息差的原因
造成公积金贷款和商贷利息差的主要原因如下：
政府支持：公积金贷款是由政府支持的，因此利率受政府监管，一般低于市场利率。
贷款用途：公积金贷款只能用于购买自住房，而商贷用途更广泛，包括购房、装修和置换等。
贷款门槛：公积金贷款的贷款门槛较高，借款人需要缴存公积金一定时间才能申请，而商贷的门槛较低，非公积金缴存人也可以申请。
风险评估：商业银行在发放商贷时需要对借款人的信用风险进行评估，风险较高的借款人可能需要支付更高的利率。
公积金贷款与商贷的利息差通常在20%至30%之间。对于缴存公积金的职工来说，公积金贷款利率更低，因此可以节省大量的利息支出。
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