公积金等额本金贷款计算公式：详细解读还款原则

公积金等额本金贷款计算公式

公积金等额本金贷款计算公式：

每月还款额 = (贷款本金 ÷ 贷款期限) + (贷款本金 - 已归还本金) × 贷款利率

还款原则

公积金等额本金贷款的还款原则是：

每月归还固定金额的本金，利息逐月减少；

首月还款额较高，随时间推移逐渐降低。

公式详解

贷款本金：申请的贷款金额。

贷款期限：以月为单位的贷款期限，通常为5-30年。

贷款利率：公积金贷款利率，通常为固定利率。

已归还本金：累计已归还的本金余额，从第2个月开始计算。

计算示例

假设贷款本金为100万元，贷款期限为20年，贷款利率为3.25%。

每月还款额 = (1000000 ÷ 240) + (1000000 - 0) × 3.25% = 6325元

第2个月的每月还款额 = (1000000 ÷ 240) + (1000000 - 6325) × 3.25% = 6325.01元

……

第240个月的每月还款额 = (1000000 ÷ 240) + (1000000 - 6325 × 239) × 3.25% = 6325元

可以看到，每月还款额虽总体呈递减趋势，但前后两月的还款额差距极小，且首月还款额相对较高。

优点

贷款利息总体较少：等额本金还款方式每月归还的本金较多，因此利息逐月递减，累计利息支出较少。

前期还款压力较大：首月还款额较高，适合经济实力较强、资金周转能力较好的借款人。

注意事项

公积金等额本金贷款适合对资金周转能力有信心的借款人，前期还款压力较大。

借款人应根据自身财务状况选择适合的还款方式，避免因还款困难而影响信用记录。

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