公积金贷款40万需要具备以下条件：
公积金贷款额度与借款人还款能力挂钩。一般情况下，每月公积金缴存额应在4000元以上，且还贷比不超过50%。
公积金贷款需要审核借款人的信用记录。通常情况下，借款人在近24个月内无逾期记录，信用记录良好。
公积金缴存时间长短也会影响贷款额度。一般来说，公积金缴存满6个月以上才有资格申请贷款。
具体贷款额度计算公式如下：
贷款额度 = 公积金月缴存额 × 贷款期限 × 贷款利率 × 贷款成数
其中：
贷款成数：一般为70%~80%
贷款期限：最长不超过30年
贷款利率：以公积金中心公布的利率为准
假设公积金月缴存额为4000元，贷款期限为25年，贷款利率为3.25%，贷款成数为80%。那么，根据以上公式计算，贷款额度约为43.2万元。
以上计算结果仅供参考，实际贷款额度还需以公积金中心审核结果为准。
公积金贷款可以与商业贷款组合贷款，但总贷款额度不得超过房屋价值的90%。
公积金贷款有额度限制，不同地区公积金中心规定的贷款额度可能不同。
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