公积金商贷组合贷款流程：详细步骤指南

公积金商贷组合贷款是指借款人同时使用住房公积金和商业贷款共同购买住房的一种贷款方式。相对于纯商业贷款，组合贷款利率较低，但放款时间较长。以下为公积金商贷组合贷款的详细流程指南：

前置条件

借款人缴存住房公积金满一年以上；

借款人具备良好的信用记录；

房屋符合公积金贷款和商业贷款的贷款条件；

借款人准备首付款，一般为房价的20%以上。

贷款申请

借款人可向经办银行或公积金管理中心提出贷款申请。提交材料包括：

贷款申请书；

身份证原件及复印件；

户口本原件及复印件；

婚姻证明原件及复印件；

收入证明原件及复印件；

房屋买卖合同或意向书；

首付款证明。

贷款审批

银行和公积金管理中心会分别对借款人的资信情况和房屋价值进行审核。一般来说，贷款审批时间为1-2个月。

签订贷款合同

贷款审批通过后，借款人需要与银行和公积金管理中心分别签订借款合同和抵押合同。

抵押登记

借款人需要到房屋所在地的房管局办理抵押登记手续，并缴纳相关费用。

放款

抵押登记完成后，银行和公积金管理中心会根据合同约定将贷款资金划至开发商或卖方账户。

还贷

借款人需根据贷款合同约定，每月按时还款。还贷方式可选择等额本息或等额本金。

注意事项

公积金商贷组合贷款的利率通常比纯商业贷款低，但放款时间较长；

公积金贷款额度有限，一般不超过房价的50%；

借款人需要同时满足公积金贷款和商业贷款的申请条件；

借款人需提前了解公积金贷款和商业贷款的还款方式，并做好还款计划；

借款人要注意保障信用，避免因逾期还款而影响后续贷款申请。

步骤	时间	注意事项
前置条件	不固定	满足贷款条件，准备首付款
贷款申请	1-2周	提交贷款资料，等待审核
贷款审批	1-2个月	银行和公积金管理中心审核资信和房屋价值
签订贷款合同	1-2周	仔细阅读合同条款，明确还款责任
抵押登记	1-2周	到房管局办理抵押登记手续，缴纳费用
放款	1-2周	抵押登记完成后，贷款资金划至开发商或卖方账户
还贷	长达30年	按时还款，保障信用

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