停息挂账本息如何计算才合法？

停息挂账本息计算的合法规则

停息挂账是一种银行或金融机构对逾期债务采取的处理措施，暂停计收利息并挂起本金，以减轻借款人的还款压力。停息挂账的本息计算必须符合法律规定，才能确保其合法性。

依据法律规定计算本金

依据《商业银行贷款通则》和《贷款通则实施细则》规定，停息挂账的本金应为逾期贷款未偿余额。未偿余额是指借款人未偿还的本金和利息之和。停息挂账后，本金将保持不变，暂停计收利息。

依据合同约定计算利息

停息挂账期间的利息计算应依据借款合同的约定。合同中通常会明确约定停息挂账期间的利息处理方式。如合同中约定利息不再继续计收，则停息挂账期间不产生利息。如果合同未对利息处理方式作出明确约定，则按照《贷款通则实施细则》规定，应暂停计收利息。

合理使用减免利息

在特殊情况下，金融机构可酌情减免部分逾期利息。减免的利息金额应符合相关规定，不得损害金融机构的合法利益。减免利息后，应重新计算未偿余额，作为后续的本金依据。

及时更新征信记录

停息挂账后，金融机构应及时将有关信息更新至借款人的征信记录中。记录应包括停息挂账的起始日期、期限、以及利息处理方式。准确的征信记录有利于借款人恢复信用。

综上所述，停息挂账本息的计算必须依据法律规定和合同约定，确保合法合理。通过合理计算本息并及时更新征信记录，既能减轻借款人的还款压力，又能维护金融机构的合法权益。

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