停息挂账是否属于合法银行贷款？

停息挂账是指借款人因无力偿还银行贷款或其他金融机构的债务，经与银行或金融机构协商达成一致，暂停计算利息，并暂时中止还本金的行为。那么，停息挂账是否属于合法银行贷款呢？

合法性解析

停息挂账并非标准的银行贷款形式，因此不属于合法银行贷款。银行贷款通常是指银行向借款人提供资金，借款人承诺按期偿还本金和利息的合同行为。而停息挂账仅是银行与借款人之间的一种协商安排，并不具备贷款合同的性质。

停息挂账的实质

停息挂账的实质是银行对借款人逾期债务的一种风险控制措施。通过暂停计算利息和中止还本金，银行可以减少借款人还款压力，降低坏账风险。同时，借款人也可以获得一段时间的喘息期，争取恢复还款能力。

停息挂账的法律风险

虽然停息挂账不是合法银行贷款，但如果操作不当，可能会带来法律风险。例如：

违反合同约定：停息挂账需要借款人和银行协商达成，如果未经银行同意擅自停息挂账，可能会违反贷款合同。

重组债务困难：停息挂账后，借款人需要重新与银行协商重组债务，如果协商不成，可能会影响借款人的信用记录，甚至面临诉讼。

停息挂账的注意事项

如果借款人确实无力偿还银行贷款，在考虑停息挂账之前，需要注意以下事项：

咨询专业人士：建议咨询律师或合法金融顾问，了解停息挂账的法律风险和利弊。

充分沟通：与银行充分沟通自身情况，说明无力偿还的原因和恢复还款能力的计划。

形成书面协议：停息挂账的条件和期限应形成书面协议，避免日后产生纠纷。

寻求其他解决方案：除停息挂账外，还可以考虑其他解决方案，如债务重组、破产清算等，选择最适合自身情况的方案。

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