停息挂账怎么算本金利息折算方式?
停息挂账是一种银企之间协商达成的一种还款方式。当借款人无力偿还贷款时,银行可以根据借款人的实际情况,暂停计息,将欠款挂账,并协商新的还款计划。
在停息挂账期间,贷款人不再计算利息,但需要对本金进行折算,将剩余本金按照协商好的期限均摊到每个月,称为"本金利息折算"。
本金利息折算有两种方式:
等额本金法
等额本金法是将剩余本金平均分为每个月,平摊到每个月的还款额中,加上利息。利息按每个月的剩余本金计算,逐月递减。这种方式前期的还款额较高,后期的还款额较低。
折算公式:
每月还款额=(剩余本金/还款期限月数)+(剩余本金×月利率)
等额本息法
等额本息法是将每次还款额中的本金和利息相加,保持每个月的还款额固定。这种方式的前期还款额中利息较多,本金较少,后期的还款额中本金较多,利息较少。
折算公式:
每月还款额=(剩余本金×月利率×(1+月利率)^还款期限月数)/((1+月利率)^还款期限月数-1)
在计算本金利息折算时,需要明确以下信息:
剩余本金:贷款人当前尚未归还的部分
还款期限月数:银行与借款人协商的还款期限
月利率:贷款合同约定的利率(一般为年利率的1/12)
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