我国法律规定民间借贷的利率不得超过中国人民银行同类贷款同期利率的四倍。目前，中国人民银行一年期贷款基准利率为3.65%，四倍为14.6%。也就是说，个人借款5万元，年利率不得超过14.6%。
利息 = 本金 × 利率 × 期限
假如借款5万元，年利率为12%，借期为1年，则利息计算如下：
利息 = 50,000 × 12% × 1 = 6,000 元
月利息 = 年利率 ÷ 12 × 本金
日利息 = 月利息 ÷ 30 × 本金
合理利率的确定应考虑以下因素：
市场利率：同类贷款的平均利率。
借款风险：借款人的信用状况和偿还能力。
通货膨胀率：借款期间预计的物价上涨率。
资金成本：放款方的资金来源成本。
法律规定：不得超过法律规定的限额。
高利贷是指年利率超过36%的民间借贷行为，属于违法行为。与合法利息相比，高利贷具有以下特征：
利率畸高，远超合理水平。
套路贷、暴力催收等非法手段。
损害借款人利益，甚至造成人身伤害。
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