借款5万元三年一个月还清，利息支出最少取决于所选择的还款方式和利率。
等额本金还款每期偿还固定金额的本金和递减的利息。初期利息支出较高，后期利息支出较低。
等额本息还款每期偿还相同金额的本金和利息。初期利息支出和本金支出均较高，后期逐渐减少。
利率是影响利息支出的关键因素。较低的利率将导致较低的利息支出。
对于5万元3年1个月的贷款，最划算的还款方式和利率如下：
| 利率 | 利息支出 |
|---|---|
| 5% | 约11,500元 |
| 6% | 约12,600元 |
| 7% | 约13,700元 |
| 利率 | 利息支出 |
|---|---|
| 5% | 约12,800元 |
| 6% | 约13,900元 |
| 7% | 约14,900元 |
从表格中可以看出，在等额本金还款的情况下，利率越低，利息支出越少。而等额本息还款则相反，利率越高，利息支出越少。
因此，对于5万元3年1个月的贷款，最划算的还款方式是等额本金还款，利率越低越好。根据实际利率情况，等额本金还款方式下利息支出约为11,500元至13,700元。
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