当借款人借入4万元，但实际到手的金额只有3万元时，中间的1万元差距便是利息。要计算实际利息率，需要根据以下步骤进行：
利息支出 = 借款金额 - 到账金额 = 4万 - 3万 = 1万
实际借款期限一般为还款时间减去放款时间。由于文章中未提供具体还款时间，假设借款期限为1年。
实际利息率 = 利息支出 / 实际借款金额 / 实际借款期限 100%
实际利息率 = 1万 / 3万 / 1年 100% = 33.33%
需要注意的是，实际利息率不等于标称利息率。标称利息率是贷款机构标注的利息，通常按月或按年计算。而实际利息率考虑了借款人实际收到的金额以及借款期限，因此可能高于标称利息率。
另外，实际利息率也可能受到其他因素影响，例如：手续费、违约金、提前还款费用等。因此，在实际计算中，需要根据具体情况综合考虑。
通过上述步骤，我们可以计算出借钱4万到手3万的实际利息率为33.33%。借款人应充分了解借款条件，包括实际到账金额、借款期限、实际利息率等信息，以避免过高的利息支出。
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