借款金额与到手金额的关系
借款4万元到手3万元是典型的利息预扣模式，即贷款机构在发放贷款时会预先扣除利息。因此，借款人实际到手的金额为贷款金额减去利息。在本例中，预扣利息为4万元 - 3万元 = 1万元。
利息计算
预扣利息的计算方法根据贷款期限和利率而定。通常，利息采用复利计算，计算公式为：
利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款期限
假设贷款期限为1年，年利率为10%，则预扣利息的计算方法为：
利息 = 4万元 × 10% × 1年 = 4000元
还款计划
了解利息的计算后，就可以制定还款计划。还款计划包括还款期限、还款方式和每期还款金额。在本例中，假设贷款期限为12个月，采用等额本息还款方式：
每月还款额 = (贷款金额 + 利息) / 贷款期限
每月还款额 = (4万元 + 4000元) / 12月 = 3633.33元
还款计划如下：
| 期数 | 期初余额 | 每月还款额 | 其中利息 | 其中本金 | 期末余额 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 44000 | 3633.33 | 366.67 | 3266.66 | 40733.33 |
| 2 | 40733.33 | 3633.33 | 341.11 | 3292.22 | 37441.11 |
| 3 | 37441.11 | 3633.33 | 315.37 | 3317.96 | 34123.15 |
| 4 | 34123.15 | 3633.33 | 289.36 | 3343.97 | 30779.18 |
| 5 | 30779.18 | 3633.33 | 263.16 | 3370.17 | 27409.01 |
| 6 | 27409.01 | 3633.33 | 236.74 | 3396.59 | 24012.42 |
| 7 | 24012.42 | 3633.33 | 210.10 | 3423.23 | 20589.19 |
| 8 | 20589.19 | 3633.33 | 183.25 | 3449.98 | 17139.21 |
| 9 | 17139.21 | 3633.33 | 156.16 | 3477.17 | 13662.04 |
| 10 | 13662.04 | 3633.33 | 128.85 | 3504.48 | 10157.56 |
| 11 | 10157.56 | 3633.33 | 101.31 | 3532.02 | 6625.54 |
| 12 | 6625.54 | 3633.33 | 55.21 | 3578.12 | 3047.42 |
总还款金额 = 每月还款额 × 贷款期限
总还款金额 = 3633.33元 × 12月 = 43600元
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