通常，借款利息计算以复利或单利两种方式进行。其中，复利是将前面生成的利息继续计算利息的机制，而单利只对本金计算利息。
假设借款利率为r，借款期数为n。复利下，第i个月产生的利息为:
利息 = 本金 (1 + r/12)^i - 本金
单利下，第i个月产生的利息为:
利息 = 本金 r / 12 i
借款2万12个月，若采用复利方式计算利息，则还款总额为:
还款总额 = 本金 (1 + r/12)^n
若采用单利方式计算利息，则还款总额为:
还款总额 = 本金 + 本金 r / 12 n
假设借款2万，利率为年利率6%，期限为12个月，采用复利方式计算利息。则还款总额计算过程如下:
利息 = 20000 (1 + 0.06/12)^12 - 20000 = 1252.97
还款总额 = 20000 + 1252.97 = 21252.97
因此，借款2万12个月后，采用复利方式计算利息，还款总额为21252.97元。
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