借钱 2 万元 12 个月还款方案计算

还款方式

借款 2 万元，分 12 个月还款，有两种常见的还款方式：

等额本息还款法：每个月偿还的本金和利息固定不变。

等额本金还款法：每个月偿还的本金固定不变，利息逐月递减。

计算方法

等额本息还款法

公式：每月还款额 = [本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中，月利率 = 年利率 / 12。

假设年利率为 12%，则月利率为 1%（即 0.01）。

每月还款额 = [20000 × 0.01 × (1 + 0.01)^12] / [(1 + 0.01)^12 - 1] = 1844.06 元

12 个月总还款额 = 1844.06 元 × 12 个月 = 22128.72 元

所还利息 = 总还款额 - 本金 = 22128.72 元 - 20000 元 = 2128.72 元

等额本金还款法

公式：每月本金 = 本金 / 还款月数

每月利息 = (剩余本金 - 已还本金) × 月利率

每月还款额 = 每月本金 + 每月利息

假设年利率为 12%，则月利率为 1%（即 0.01）。

每月本金 = 20000 元 / 12 个月 = 1666.67 元

第 1 个月：每月利息 = (20000 元 - 1666.67 元) × 0.01 = 26.67 元

第 1 个月：每月还款额 = 1666.67 元 + 26.67 元 = 1693.34 元

第 2 个月：每月利息 = (18333.33 元 - 1666.67 元) × 0.01 = 16.67 元

第 2 个月：每月还款额 = 1666.67 元 + 16.67 元 = 1683.34 元

以此类推，计算出 12 个月的还款额：

| 月份 | 每月本金（元） | 每月利息（元） | 每月还款额（元） |

|---|---|---|---|

| 1 | 1666.67 | 26.67 | 1693.34 |

| 2 | 1666.67 | 16.67 | 1683.34 |

| 3 | 1666.67 | 10.00 | 1676.67 |

| 4 | 1666.67 | 6.67 | 1673.34 |

| 5 | 1666.67 | 5.00 | 1671.67 |

| 6 | 1666.67 | 4.17 | 1670.84 |

| 7 | 1666.67 | 3.67 | 1670.34 |

| 8 | 1666.67 | 3.33 | 1670.00 |

| 9 | 1666.67 | 3.06 | 1669.73 |

| 10 | 1666.67 | 2.92 | 1669.59 |

| 11 | 1666.67 | 2.81 | 1669.48 |

| 12 | 1666.67 | 2.73 | 1669.40 |

12 个月总还款额 = 1693.34 元 + 1683.34 元 + ... + 1669.40 元 = 22128.72 元

所还利息 = 总还款额 - 本金 = 22128.72 元 - 20000 元 = 2128.72 元

哪种还款方式更划算？

等额本息还款法和等额本金还款法各有优缺点：

等额本息还款法：每个月还款额固定，利息负担较重，但前期还款压力较小。

等额本金还款法：前期还款额较大，利息负担较轻，但还款压力较大。

一般来说，如果注重减轻还款压力，可以选择等额本息还款法；如果注重降低利息支出，可以选择等额本金还款法。