根据我国相关法律规定，借款金额在10万元以上的，借款期限不得超过20年。这意味着，借款人最多可以分20年还清借款。
《民法典》第六百七十五条规定：“自然人之间的借款合同，约定借款期限的，借款人可以分期返还。借款期限不得超过二十年。”
在某些特殊情况下，借款期限可以超过20年，但需要得到借款人的书面同意。例如：
借款用于生产经营等具有长期收益的项目，经银行业金融机构或其他金融机构批准的。
借款用于购买房屋等具有保值或升值空间的资产，经借贷双方协商一致的。
借款人有特殊困难，经借贷双方协商一致，并经法院或者仲裁机构确认的。
如果借款期限超过法定期限，可能会产生以下后果：
法院或者仲裁机构可以认定借贷合同无效。
借款人可能会面临违约责任，承担高额利息或其他违约赔偿金。
借款人的征信记录可能会受到影响，影响其以后的借贷活动。
借款人借款时应注意以下事项：
仔细阅读借贷合同，明确借款金额、借款期限、还款方式等重要条款。
衡量自身还款能力，避免过度借贷。
按时还款，保持良好的征信记录。
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