借款是等额本息好还是等额本金？详细选哪个才划算？

借款是等额本息好还是等额本金？

借款人申请贷款时，通常会面临选择等额本息还是等额本金的还款方式。这两种还款方式各有优缺点，适合不同的财务状况和还款需求。

等额本息

还款特征：每月还款额固定不变，包括本金和利息的固定部分。

优点：还款压力均衡，每月还款额稳定，便于财务规划。

缺点：前期支付利息较多，后期支付本金较多，总利息支出较高。

等额本金

还款特征：每月还款本金固定不变，利息随本金减少而递减，每月还款额逐渐递减。

优点：前期支付利息较少，后期支付本金较少，总利息支出较低。

缺点：前期还款压力较大，每月还款额较高，需做好财务安排。

选择哪种还款方式划算？

选择划算的还款方式取决于以下因素：

贷款期限：贷款期限越长，等额本金的优势越明显，利息支出越低。

利率：利率越高，等额本金的优势越明显，利息支出越低。

还款能力：如果前期还款能力有限，选择等额本息可以减轻还款压力。如果后期还款能力增强，选择等额本金可以降低利息支出。

一般来说，对于贷款期限较长、利率较高、前期还款能力有限的借款人，选择等额本息较为划算。而对于贷款期限较短、利率较低、后期还款能力较强的借款人，选择等额本金更为划算。

具体计算对比

以100万元贷款、期限20年、利率5%为例：

等额本息：每月还款额为5,662.06元，总利息支出为679,651.20元。

等额本金：前期每月还款额为7,138.62元，后期每月还款额为4,185.50元，总利息支出为598,177.60元。

可见，对于本例中的贷款条件，选择等额本金可以节省81,473.60元的利息支出。

其他注意事项

借款人可以根据自身实际情况，在贷款合同签订前与贷款机构协商选择合适的还款方式。

一些贷款机构会收取提前还款手续费，需要考虑在内。

借款人应根据自己的财务规划和还款能力慎重选择还款方式，避免出现还款困难的情况。

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