根据2023年1月1日施行的《民法典》第六百八十条规定，借款人应当按照约定的利率支付利息。如果没有约定利息的，借款人应当按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率支付利息。中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为4.35%。因此，借款5500元合法的利息为：5500元4.35%1年=238.85元。
一次性还清贷款通常是最划算的，因为可以避免支付额外的利息。对于5500元的贷款，一次性还清的利息为238.85元。如果是分期还款，则需要支付额外的利息。通常情况下，分期还款会比一次还清支付更多的利息。
| 还款方式 | 利息 |
|---|---|
| 一次还清 | 238.85元 |
| 分期还一年 | 约500元（根据分期方式而定） |
在申请贷款时，需要注意以下事项：
选择正规的贷款机构，避免高利贷。
仔细阅读贷款合同，了解贷款金额、利率、还款期限和违约金等条款。
根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
按时还款，避免产生罚息。
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