合法与否取决于实际年利率
判断借款 50 万元利息 2 个点是否合法，需要考虑实际年利率是否超过国家规定的利率上限。
根据《中国人民银行关于调整个人贷款利率下限的通知》，贷款利率下限为 LPR（贷款市场报价利率）的 90%。LPR 由 18 家主要银行的报价加权平均计算得出。当前，1 年期 LPR 为 4.15%，5 年期以上 LPR 为 4.85%。
利息 2 个点，即年利率为 0.02。如果按 1 年期 LPR 计算，实际年利率为 4.15% + 0.02% = 4.17%。如果按 5 年期以上 LPR 计算，实际年利率为 4.85% + 0.02% = 4.87%。
因此，借款 50 万元利息 2 个点的实际年利率是否合法取决于当时 LPR 的水平。如果 LPR 较高，实际年利率可能超过国家规定的利率上限，属于违法行为。如果 LPR 较低，实际年利率在国家规定的利率上限以内，则属于合法行为。
利率背后的玄机
利率不仅影响着借款成本，也影响着经济活动。利率过高会抑制经济增长，利率过低会带来通胀风险。
为了调节经济发展，国家会通过货币政策调整市场利率水平。当经济过热时，国家会提高利率以抑制需求；当经济疲软时，国家会降低利率以刺激需求。
因此，利率不仅仅是一个数字，更是一个宏观经济调控工具，影响着整个经济的运行。
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