根据我国相关法律规定，个人借贷利率的最高上限为年利率36%。这意味着，向外借款5000元，一年内所还利息的上限为：5000元 × 36% = 1800元。
如果借款人逾期还款，将会产生逾期利息。逾期利息的计算方式通常为：逾期利息 = 逾期金额 × 逾期天数 × 逾期利率。
常见的逾期利率为：日息万分之五，即年利率 18.25%。这部分利息，将加重借款人的还款负担。
为了有效降低逾期利息，借款人可以采取以下措施：
最有效的方法就是按时还款，避免产生逾期利息。
如果因特殊情况无法按时还款，应主动联系客服人员说明情况，争取达成还款宽限协议，避免逾期记录。
如果借款人确实无力偿还，可以尝试与贷款机构协商，延长还款期限或减免部分利息。
如果贷款机构拒绝协商或协商不成，借款人可以寻求法律援助，维护自己的合法权益。
在借款前，应仔细阅读借款合同，了解逾期利息的计算方式；同时，应根据自身还款能力理性借贷，避免因逾期还款而造成不必要的损失。
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