借款4万还6万多并不正常。合理的借贷利率通常在年化5%-15%左右，即使加上复利和罚息，借款4万还6万多也属于利息过高的情况。
如果出现贷不了款的情况，可能是以下原因造成：
征信记录不良：有过逾期还款、失信等行为，导致征信评分较低，影响贷款审批。
偿还能力不足：月收入较低、负债较高，导致银行认为借款人偿还能力不足，无法批准贷款。
抵押物不足：贷款时需要提供抵押物，如果没有足够的抵押物，银行也可能拒绝贷款申请。
银行风控收紧：经济环境变化或行业政策调整，导致银行收紧风控政策，减少放贷规模。
借款人可以向银行或监管机构质疑利息过高的情况。以下是一些质疑步骤：
收集证据：获取借贷合同、还款记录等证据，证明利息确实过高。
向银行反映：与银行客服或贷款经理沟通，表达质疑利息过高的意愿。
协商调息：尝试与银行协商，降低利息或制定合理的还款计划。
向监管机构投诉：如果协商无果，可以向银监会或金融消费者权益保护协会等监管机构投诉。
寻求法律途径：如果监管机构处理后仍无法解决问题，可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。
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