根据相关法律规定，个人借款的最高年利率为36%。借款4万元，最高利息计算如下：
| 借款金额 | 40,000元 |
| 最高年利率 | 36% |
| 年利息 | 40,000元 36% = 14,400元 |
因此，借款4万元的最高利息为14,400元。
影响借贷利息的因素包括：
借款人的信用记录：信用记录良好的借款人通常可以获得较低的利息。
借款用途：用于投资的借款通常比用于消费的借款利率较低。
贷款期限：长期贷款的利息通常比短期贷款的利息高。
贷款类型：担保贷款的利息通常比无担保贷款的利息低。
银行或贷款机构：不同的银行或贷款机构提供的利息可能有所不同。
您可以通过以下方法降低借贷利息：
保持良好的信用记录。
申请较短期限的贷款。
提供抵押品或担保人。
比较不同银行或贷款机构的利息。
协商较低的利息。
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