小额贷款4万元，4年利息的计算方式为：本金 × 年利率 × 贷款年限。假设年利率为12%，则利息为：
利息 = 40000 × 12% × 4 = 19200 元
小额贷款的利率根据不同的贷款机构和借款人信用状况而有所不同。截至2023年，小额贷款的平均利率约为10%-24%。
影响小额贷款利率的因素包括：
贷款金额：贷款金额越大，利率往往越低。
贷款期限：贷款期限越长，利率往往越高。
借款人信用状况：信用良好、收入稳定的借款人往往能获得较低的利率。
抵押品：有抵押品的贷款利率往往低于无抵押品的贷款利率。
贷款机构：不同的贷款机构有不同的利率政策。
为了选择划算的小额贷款，借款人可以考虑以下因素：
比较不同贷款机构的利率：多家比较，选择利率最低的贷款机构。
考虑贷款期限是否合适：选择与自己的还款能力相符的贷款期限。
评估自己的信用状况：提高信用评分，以获得更低的利率。
考虑是否有抵押品：如果有抵押品，可以申请利率更低的抵押贷款。
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