工商银行贷款20万最高可分30年还款，但并不是还款年限越长就越划算。以下因素会影响还款划算程度：
利率是影响还款金额的重要因素。利率越高，还款金额越多。因此，在贷款前应对比不同银行的贷款利率，选择利率较低的贷款产品。
工商银行贷款主要有等额本息还款和等额本金还款两种方式。等额本息还款前期还款压力较小，但利息总额较高；等额本金还款前期还款压力较大，但利息总额较低。借款人可根据自身还款能力选择合适的还款方式。
贷款期限越长，每月还款金额越低。但贷款期限越长，利息总额也越高。因此，在选择贷款期限时应综合考量还款压力和利息成本。
如果借款人优先考虑还款压力小，则可以选择以下建议：
选择利率较低的贷款产品。
选择等额本息还款方式，前期还款金额较小。
尽可能选择较短的贷款期限，减少利息支出。
根据自身实际收入水平，计算出合适的每月还款金额。
综合以上因素，对于20万的工商银行贷款，一般贷款期限控制在15-20年比较划算。具体还款方式和期限可根据借款人的实际情况和还款能力进行选择。
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