借款 15 万利息计算（年利率 128%）

借款金额：15 万元

年利率：128%

利息计算

按单利计算，利息公式为：I = P r t

其中：

I 为利息

P 为借款本金

r 为年利率

t 为借款时间

本例中，借款时间为 1 年，因此利息计算如下：

I = 150000 128% 1 = 192000 元

还款方案对比

等额本息还款

等额本息还款是一种常见的还款方式，其特点是每月还款额固定。

月还款额计算公式为：R = (P r t) / (1 - (1 + r / 12)^(-12 t))

本例中，还款时间为 1 年，月还款额计算如下：

R = (150000 128% 1) / (1 - (1 + 128% / 12)^(-12 1)) = 16000 元

还款计划如下表所示：

| 期数 | 本金 (元) | 利息 (元) | 余额 (元) |

|---|---|---|---|

| 1 | 12500 | 3500 | 137500 |

| 2 | 12500 | 3250 | 125000 |

| 3 | 12500 | 3000 | 112500 |

| 4 | 12500 | 2750 | 100000 |

| 5 | 12500 | 2500 | 87500 |

| 6 | 12500 | 2250 | 75000 |

| 7 | 12500 | 2000 | 62500 |

| 8 | 12500 | 1750 | 50000 |

| 9 | 12500 | 1500 | 37500 |

| 10 | 12500 | 1250 | 25000 |

| 11 | 12500 | 1000 | 12500 |

| 12 | 12500 | 750 | 0 |

利息随本金递减还款

利息随本金递减还款方式的特点是前期还款额较高，后期逐渐递减。

月还款额计算公式为：R = P (r / 12) + (P - RM) (r / 12)

其中：

R 为月还款额

P 为借款本金

r 为年利率

RM 为已还本金

本例中，月还款额计算如下：

R = 150000 (128% / 12) + (150000 - 0) (128% / 12) = 20000 元

还款计划如下表所示：

| 期数 | 本金 (元) | 利息 (元) | 余额 (元) |

|---|---|---|---|

| 1 | 15000 | 5000 | 135000 |

| 2 | 14500 | 4875 | 120500 |

| 3 | 14000 | 4600 | 106500 |

| 4 | 13500 | 4325 | 93000 |

| 5 | 13000 | 4050 | 80000 |

| 6 | 12500 | 3775 | 67500 |

| 7 | 12000 | 3500 | 55500 |

| 8 | 11500 | 3225 | 44000 |

| 9 | 11000 | 2950 | 33000 |

| 10 | 10500 | 2675 | 22500 |

| 11 | 10000 | 2400 | 12500 |

| 12 | 12500 | 1600 | 0 |

还款方式比较

等额本息还款与利息随本金递减还款方式的主要区别在于月还款额的分布。等额本息还款方式的月还款额固定，而利息随本金递减还款方式的前期月还款额较高，后期逐渐递减。

在利息总额方面，两种还款方式的利息总额相同，均为 192000 元。

在还款期限方面，利息随本金递减还款方式的还款期限略短于等额本息还款方式。本例中，等额本息还款的方式的还款期限为 12 个月，而利息随本金递减还款方式的还款期限为 11.6 个月。