利息计算
贷款利息的计算公式为：利息 = 贷款本金 × 年利率 × 贷款期限
本例中，贷款本金为 20 万元，年利率为 4 厘（即 0.04），贷款期限为 3 年。因此，利息计算如下：
利息 = 200000 × 0.04 × 3 = 24000 元
还款方式
贷款还款方式有多种，常见的有等额本息还款法和等额本金还款法。
等额本息还款法
等额本息还款法是指每个月还款额度相等的还款方式。这种方式的优点是还款压力稳定，利息支出逐月递减。
计算公式：
月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^n] / [(1 + 月利率)^n - 1]
其中：
月利率 = 年利率 / 12
n = 贷款期限 × 12
本例中，月利率为 0.04 / 12 = 0.0033，贷款期限为 3 年，因此 n = 3 × 12 = 36。
代入公式计算，月还款额为：
月还款额 = [200000 × 0.0033 × (1 + 0.0033)^36] / [(1 + 0.0033)^36 - 1] = 7035.83 元
等额本金还款法
等额本金还款法是指每个月还款本金相等的还款方式。这种方式的优点是利息支出逐月递减，还款总额较低。
计算公式：
月还款额 = 贷款本金 / 贷款期限 + 上月未还本金 × 月利率
本例中，月还款本金为 200000 / 36 = 5555.56 元。
第一期月还款额：
5555.56 + 200000 × 0.0033 = 5888.84 元
第二期月还款额：
5555.56 + (200000 - 5555.56) × 0.0033 = 5833.27 元
第三期月还款额：
5555.56 + (200000 - 5555.56 - 5555.56) × 0.0033 = 5777.69 元
以此类推，每月还款额逐渐递减。
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