微粒贷的利息计算方法如下：
利息 = 贷款金额 日利率 借款期限
假设微粒贷借款金额为3500元，日利率为0.05%，借款期限为30天，则月利息为：
利息 = 3500 0.05% 30 = 5.25元
以下两种情况，一次性还清更划算：
微粒贷提供提前还款优惠，提前还款可以免除剩余利息。在这种情况下，一次性还清可以节省利息费用。
当借款金额较大时，利息金额也会较高。一次性还清可以减少因长期借款产生的利息支出。
在以下情况，分期还款更划算：
当借款金额较小时，利息金额较低，分期还款可以减轻每期还款压力。
如果资金周转困难，分期还款可以避免一次性拿出大笔资金，缓解财务压力。
如果手头有其他收益较高的投资渠道，可以考虑分期还款，将资金投入其他渠道获取更高收益。
是否一次性还清微粒贷需要根据具体情况进行判断。如果满足提前还款优惠或借款金额较大，则一次性还清更划算。否则，分期还款更有利于缓解资金压力和合理分配资金。
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