微粒贷借5万20个月的总利息计算公式为：
总利息 = 本金 × 年利率 × 借款期限
其中：
本金：借款金额，即5万元
年利率：微粒贷的年利率通常为10%-36%
借款期限：借款时间，即20个月
微粒贷的利率分为两种：
日利率：即年利率除以365天
月利率：即日利率乘以30天
以年利率15%为例：
日利率 = 15% ÷ 365天 = 0.0411%
月利率 = 0.0411% × 30天 = 1.233%
假设借款人向微粒贷借款5万元，年利率为15%，借款期限为20个月，则总利息计算如下：
总利息 = 50000元 × 15% × (20 ÷ 12) 年
= 50000元 × 15% × 1.6667年
= 12500.25元
因此，借款人需要支付的总利息为12500.25元。
微粒贷的实际利率可能因借款人的信用资质而有所不同。
借款人在申请微粒贷时，应仔细阅读借款合同，了解年利率、借款期限等相关信息。
借款人应根据自己的还款能力合理借款，避免逾期还款影响征信。
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