如何借贷20万元，以最低利息和最划算的方式
贷款途径选择
银行贷款：银行提供长期稳定的贷款，但利息较高。适合信用良好、有稳定收入的人群。
小额贷款公司：小额贷款公司贷款额度小、放款快，但利息较银行高。适合急需用钱、难以从银行贷款的人群。
民间借贷：民间借贷利息可高可低，风险较高。建议选择正规民间借贷平台，或通过熟人借贷。
利息计算方式
贷款利息一般按以下方式计算：
等额本息还款：每月还款额固定，其中部分为利息，部分为本金。
等额本金还款：每月还款额递减，利息从第一期开始逐渐减少，本金逐渐增加。
如何降低利息
提高信用评分：保持良好的信用记录，有助于降低贷款利率。
提供抵押或担保：提供抵押或担保可以降低贷款风险，从而降低利息。
协商贷款利率：贷款时与放贷机构协商，争取较低的利率。
选择长贷款期限：贷款期限越长，利息成本越高。选择较短的贷款期限可以降低利息支出。
最划算的借贷方式
综合考虑贷款途径、利息计算方式和降低利息措施，最划算的借贷方式如下：
信用良好的借款人：从银行申请贷款，选择等额本息还款方式。
难以从银行贷款的人群：选择正规小额贷款公司，协商较低的利率，选择等额本金还款方式。
无抵押无担保的借款人：考虑民间借贷，选择正规平台，协商合理利率。
其他注意事项
仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、还款方式等信息。
按时还款，避免产生逾期费用。
借贷前做好财务规划，合理安排还款计划，避免债务负担过多。
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