计算自身贷款额度的个人方法

确定适合的贷款额度对于个人财务管理至关重要。了解如何计算自己的贷款额度可以帮助个人做出明智的财务决策，避免过度借贷的风险。

收入和债务评估

收入评估:

计算每月总收入，包括工资、自营职业收入、投资收益等。

债务评估:

列出所有现有债务，包括抵押贷款、汽车贷款、信用卡债务等。

计算每月用于偿还债务的总金额。

债务收入比

债务收入比是一个关键指标，它衡量了每月债务偿还金额与总收入的比率。大多数贷款人希望看到债务收入比低于36%。

债务收入比 = 月度债务偿还额 / 月度总收入 x 100%

例如:

月度总收入为 5,000 美元

月度债务偿还额为 1,000 美元

债务收入比 = 1,000 美元 / 5,000 美元 x 100% = 20%

前置成本和持续费用

除了债务收入比，还需要考虑贷款的前置成本和持续费用，例如:

申请费

评估费

产权保险

地产税

保险费

这些费用会影响你实际负担得起的贷款金额。

住房费用 правило 28/36

一个常见的准则是住房费用 правило 28/36:

房贷、产权税和保险费的总和不应超过总收入的 28%。

所有住房费用（包括购房成本）不应超过总收入的 36%。

例如:

月度总收入为 5,000 美元

按照 правило 28，用于住房费用的上限为 5,000 美元 x 0.28 = 1,400 美元。

按照 правило 36，用于住房费用的上限为 5,000 美元 x 0.36 = 1,800 美元。

信用评分

信用评分是贷款人用来评估借款人信用的重要因素。较高的信用评分通常可以获得较低的利率和更优惠的贷款条款。

计算贷款额度

考虑到上述因素，可以通过以下公式计算可能的贷款额度:

贷款额度 = （总收入 - 月度债务偿还额）x 贷款人允许的债务收入比 - 前置成本 - 持续费用

例如:

月度总收入为 5,000 美元

月度债务偿还额为 1,000 美元

贷款人允许的债务收入比为 36%

前置成本为 5,000 美元

持续费用为 500 美元

贷款额度 = （5,000 美元 - 1,000 美元）x 0.36 - 5,000 美元 - 500 美元

贷款额度 = 1,440 美元

这个金额代表了你从贷款人那里可以获得的潜在贷款额度。请注意，实际批准的贷款额度可能因贷款人的资格标准和其他因素而异。

通过遵循这些步骤和考虑影响因素，个人可以计算一个适合他们个人财务状况的贷款额度。避免过度借贷并确保贷款额度与你的收入、债务和总体财务目标相符至关重要。