对于征信不好的借款人，借到20万资金可能难度较大。但仍有一些方法可以尝试：
找担保人。征信不好的借款人可以找征信良好的亲友或同事做担保人，增加贷款的可信度。
抵押资产。如果借款人有房产、车辆等资产，可以考虑用这些资产抵押贷款，提高贷款成功率。
找民间借贷。虽然民间借贷的利率较高，但对于征信不好的借款人来说，可能是借到资金的最后一个途径。
借给征信不好的朋友或亲戚20万资金存在一定的风险：
还款风险。征信不好的借款人往往还款能力较差，如果借款人发生失业、意外等情况，可能会导致还款困难，给借款人造成损失。
担保风险。如果借款人无法按时还款，担保人可能需要承担还款责任，这对担保人的财务状况也会造成影响。
选择担保人时，应考虑以下因素：
征信状况。担保人的征信状况良好，可以提高贷款的可信度。
收入水平。担保人的收入水平稳定，有足够的还款能力，可以降低借款人的风险。
与借款人的关系。担保人与借款人的关系密切，愿意承担担保责任。
另外，在借款前，应与担保人充分沟通，明确担保人的权利和义务，并签订书面担保协议，以保障借款人的合法权益。
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