选择还款方式
等额本金：贷款初期利息较高，本金逐渐减少，利息成本逐渐降低。
等额本息：每月还款额固定，包括本金和利息，利息成本均匀分布。
对于3年还清的贷款，等额本金的方式利息成本更低。
缩短贷款期限
缩短贷款期限可以降低利息成本。
但要注意，缩短贷款期限会增加每月还款额。
增加每月还款额
在每月还款的基础上，增加额外还款额，可以缩短贷款期限，降低利息成本。
额外的还款优先用来偿还本金，减少未来利息的产生。
选择利率较低的贷款
不同的贷款机构提供不同的贷款利率，比较不同机构的利率，选择利率较低的贷款。
也可以考虑使用其他资产（如房产）作为抵押，获得更低的利率。
利用优惠政策
有些贷款机构提供优惠政策，如首月免还利息、贷款期限内降低利率等。
利用这些优惠政策可以降低利息成本。
具体计算方法
对于等额本金还款方式，每月还款额计算公式为：
每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × [(1 + 月利率)^贷款期限 - 1] ÷ [(1 + 月利率)^贷款期限 - 1]
对于等额本息还款方式，每月还款额计算公式为：
每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × [(1 + 月利率)^贷款期限] ÷ [(1 + 月利率)^贷款期限 - 1]
其中：
贷款本金：15万元
月利率：年利率÷12
贷款期限：3年
根据具体参数，计算出不同还款方式的每月还款额和总利息成本，选择利息成本更低的还款方式。
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