房屋抵押贷款利息的计算公式为：利息总额 = 贷款本金 × 利率 × 贷款期限
已知：
- 贷款本金：20 万元
- 贷款期限：10 年
- 利率（假设为 5%）：0.05
带入公式计算：
- 利息总额 = 200000 × 0.05 × 10 = 100000 元
因此，房屋抵押贷款 20 万，期限 10 年，利率为 5% 的情况下，利息总额为 10 万元。
影响房屋抵押贷款利息总额的因素主要有：
- 贷款本金：贷款本金越大，利息总额就越高。
- 贷款期限：贷款期限越长，利息总额就越高。
- 利率：利率越高，利息总额就越高。
- 贷款方式：商业贷款的利率通常高于公积金贷款。
- 还款方式：等额本息还款的利息总额低于等额本金还款。
降低房屋抵押贷款利息总额的方法主要有：
- 选择利率较低的贷款产品。
- 缩短贷款期限，增加每月还款额。
- 选择等额本息还款方式。
- 提前还款，减少贷款本金。
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