房屋贷款还款方式默认什么方式，利息少了钱还多了？
在申请房屋贷款时，通常银行或贷款机构会默认采用等额本息还款方式。这是一种比较常见的还款方式，也是国家公积金贷款的指定还款方式。那么，为什么等额本息还款方式可以减少利息支出，增加本金还款呢？
等额本息还款方式的特点
等额本息还款方式是指在贷款期限内，每月偿还的本金和利息之和是相等的。具体而言，每月还款金额包括两部分：
本金：每月还款额中的固定部分，每月递减
利息：按剩余贷款本金计算，每月递减
减少利息支出
与其他还款方式相比，等额本息还款方式的前期利息支出较少。这是因为前期剩余贷款本金较高，利息的计算基础也较高。随着时间的推移，随着本金的不断减少，利息支出也随之减少。长期来看，等额本息还款方式可以减少利息支出。
增加本金还款
在等额本息还款方式下，每月还款额中包含的本金部分会逐月递增。这部分本金的增加，使得在贷款期限内实际偿还的本金总额高于贷款本金。因此，等额本息还款方式可以增加本金还款，缩短贷款期限。
示例说明
假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，贷款利率为5%。采用等额本息还款方式，每月还款额为7,047.03元。其中，本金部分每月递增24.22元，利息部分每月递减24.22元。
| 还款月数 | 本金 | 利息 | 还款总额 |
|---|---|---|---|
| 1 | 24.22 | 7,022.81 | 7,047.03 |
| 2 | 48.44 | 7,000.60 | 7,047.03 |
| 120 | 2,882.64 | 4,164.39 | 7,047.03 |
| 240 | 5,765.28 | 1,281.75 | 7,047.03 |
从表中可以看出，随着时间的推移，每月还款额中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。20年后，借款人共计还款本金168万元，利息52万元。相较于其他还款方式，等额本息还款方式利息支出减少了约30万元。
注意事项
虽然等额本息还款方式可以减少利息支出，但其也存在一些缺点：
前期还款压力较大：由于前期利息支出较多，借款人在贷款初期需要支付较高的还款额。
总利息支出较其他还款方式高：等额本息还款方式的总利息支出高于等额本金还款方式，但低于先息后本还款方式。
因此，在选择房屋贷款还款方式时，借款人需要根据自身财务状况和还款能力综合考虑，选择最适合自己的还款方式。
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