房贷借100万要还多少年最省利息，如何选择最优还款年限？

房贷借100万最省利息的还款年限

因素考量

房贷还款年限对利息总额有直接影响，选择最省利息的还款年限需考虑以下因素：

贷款利率：利率越高，利息总额越多。

还款能力：月供金额应与收入水平相匹配，避免还款压力过大。

通货膨胀：长期的通货膨胀会降低贷款本金的实际价值。

投资收益：贷款期间的投资收益可能会抵消部分利息成本。

计算最省利息的年限

最省利息的还款年限通常是介于15-25年之间。具体年限可通过以下公式计算：

t = K (r (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

其中：

t 为最省利息的还款年限

K 为贷款本金（100万）

r 为年利率（假设为4%）

n 为还款次数（1年为12次）

代入数值后，可算得t = 20年。

如何选择最优还款年限

除了考虑最省利息的年限外，在选择还款年限时还应综合以下因素：

还款压力：较长的还款年限意味着较低的月供，但利息总额较高。

财务风险：较长的还款年限可能面临更大的失业或其他财务风险，需要评估自身的财务承受能力。

投资机会：较短的还款年限可以腾出更多的资金用于投资。

个人偏好：最终，最优还款年限应根据个人的财务状况、风险承受能力和个人偏好来决定。

实例分析

假设贷款100万元，年利率4%，还款年限20年和30年。

| 还款年限 | 月供金额 | 总利息 |

|---|---|---|

| 20年 | 6,180元 | 45.96万元 |

| 30年 | 4,590元 | 83.22万元 |

可以看出，虽然30年的还款年限月供金额较低，但利息总额却要高出30多万元。因此，综合考虑还款压力、财务风险和个人偏好等因素，20年通常是房贷借100万最省利息的还款年限。

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