房贷借还翻倍合法吗？年息几何？

房贷借还翻倍合法吗？

根据我国现行法律法规，房贷借还翻倍属于违法行为。

相关法律规定

《中国人民银行关于整顿和规范住房信贷业务的通知（银发〔2003〕121号）》中规定：“商业银行发放住房贷款业务，不得有违反国家法律法规、损害借款人合法权益的情形，不得以各种名目收取未经中国人民银行批准的费用。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》中规定：“出借人与借款人约定利息超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”

年息计算

如果房贷借还翻倍，意味着借款人在还款期限内偿还的利息总额是本金的 1 倍。以贷款 100 万元、贷款期限 20 年、等额本息还款为例：

年限	月供	本金	利息	还款总额
1	7,257 元	5,195 元	2,062 元	93,123 元
2	7,257 元	5,636 元	1,621 元	88,839 元
3	7,257 元	6,090 元	1,167 元	84,481 元
...	...	...	...	...
20	7,257 元	94,806 元	5,194 元	100,000 元

从表格中可以看出，借款人在 20 年内偿还的总利息为 51,937 元，是本金 100 万元的 51.94%，相当于年利率 2.597%，未超过法律规定的年利率上限 36%。

违法后果

如果房贷借还翻倍，借款人可能面临以下后果：

追缴多收取的利息

处罚款

列入征信黑名单

因此，借款人应选择正规金融机构办理房贷，拒绝参与违法违规的房贷借还翻倍行为。

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