当房贷利率为3%时，借款100万元需要偿还的利息金额取决于贷款期限。以下是不同贷款期限下的利息支出计算：
| 贷款期限（年） | 每月还款额（元） | 利息支出（元） |
|---|---|---|
| 10 | 11,083 | 179,037 |
| 15 | 8,674 | 175,585 |
| 20 | 7,454 | 178,373 |
| 25 | 6,664 | 183,154 |
| 30 | 6,100 | 190,201 |
3%的房贷利率属于合理的利息水平。一般来说，房贷利率低于5%都属于比较优惠的利率。目前，国内各大银行的房贷利率普遍在3%至5%之间，因此3%的利率属于市场平均水平。
在考虑房贷利率时，需要综合考虑以下因素：
经济大环境：经济发展情况会影响整体利率水平，从而影响房贷利率。
央行基准利率：央行基准利率直接影响商业银行的贷款利率。
银行自身经营情况：不同银行的经营情况、风险承受能力不同，也会影响房贷利率。
借款人信用状况：征信良好的借款人可以获得更低的房贷利率。
贷款期限：贷款期限越长，利息支出越多。
因此，在选择房贷利率时，借款人需要考虑以上因素，结合自身情况做出最优选择。
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