房贷利率下调对过往贷款的影响
房贷利率下调后，之前已发放的贷款利率是否会随之降低，取决于具体贷款合同中的约定。通常情况下，已有贷款的利率不会自动降低。
利率锁定
大多数房贷利率都是在贷款发放前就确定的，称为“利率锁定”（rate lock）。一旦利率锁定，即使后续市场利率发生变化，贷款利率也不会受到影响。
可调利率贷款
可调利率贷款（ARM）的利率是随着市场利率变动的。当市场利率下调时，可调利率贷款的利率也会随之降低。但是，可调利率贷款的利率调整通常有时间限制和上限，可能无法完全匹配市场利率的变动。
重贷
如果现有贷款利率较高，可以考虑重贷（refinance）以获得更低的利率。重贷涉及重新申请贷款，并替换现有的贷款。重贷可能会产生一定的手续费和其他费用，因此需要仔细考虑是否划算。
划算与否
房贷降息是否划算取决于以下因素：
新利率和现利率的差额
重贷费用
剩余贷款期限
税收考虑：利息支付可以享受抵税优惠，因此降息后利息支付减少，也可能会影响抵税额
一般建议
如果现有贷款利率与市场利率相差较大，并且剩余贷款期限较长，那么重贷可能会比较划算。但如果差额不大或剩余贷款期限较短，则可能不值得重贷。
在做出决定之前，建议咨询金融专业人士，如贷款经纪人或理财规划师，以获得个性化的建议。
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