房贷利率计算公式（LPR）
房贷利率（LPR）是银行向符合贷款条件的借款人发放贷款时，根据自身资金成本和风险大小，在央行公布的贷款基准利率基础上加点数后形成的利率。计算公式为：
LPR = LPR基准 + 加点幅度
其中：
LPR基准：由中国人民银行根据市场供求、货币政策等因素定期公布的贷款基准利率。
加点幅度：由银行根据借款人的信用状况、贷款期限、贷款用途等风险因素确定的加息幅度，一般由银行自主决定。
LPR计算示例
假设央行公布的1年期LPR基准为4.35%，借款人申请100万元贷款，期限为30年，且银行根据借款人的信用评估确定加点幅度为100个基点（1%），则该借款人的房贷利率计算如下：
LPR = LPR基准 + 加点幅度
LPR = 4.35% + 1.00%
LPR = 5.35%
因此，该借款人的房贷利率为5.35%。
LPR与房贷利率的关系
LPR是房贷利率计算的基础，银行在向借款人发放贷款时，通常会参考LPR，并在此基础上结合自身风险评估和市场供求情况，确定具体的房贷利率。
当LPR调整时，房贷利率也会相应调整。LPR上调则房贷利率上升，LPR下调则房贷利率下降。LPR的变动会直接影响借款人的还款金额和利息支出。
影响LPR的因素
影响LPR的因素主要包括：
央行政策：央行通过调整LPR基准利率，引导金融机构向实体经济提供资金，影响市场利率。
市场供求：当市场上资金供大于求时，LPR往往会下降；当资金供不应求时，LPR往往会上涨。
通胀预期：如果市场预期通胀上升，LPR通常会上调，以控制通胀风险。
经济增长：经济增长加快时，对资金需求增加，LPR往往会上调；经济增长放缓时，LPR往往会下调。
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