房贷办理停息挂账费用
房贷办理停息挂账主要涉及以下费用:
手续费:大部分银行会收取一定的手续费,具体费用根据银行和贷款金额而定,通常在贷款本金的0.5%-1%之间。
利息:停息期间,仍需要支付利息,但利息将挂账,即不计入当前还款额,而是累积到贷款到期后一次性偿还。
其他费用:部分银行可能会收取其他费用,如评估费、律师费等。
停息挂账计算方法
停息挂账期间的还款额计算方法如下:
本息均摊法
停息挂账期间的月还款额不变,仍为本息均摊法计算的等额月还款额,但其中一部分利息会累积到贷款到期后一次性偿还。
具体公式如下:
月还款额 = [贷款本金 × 利率 × (1 + 利率)贷款期限] / [(1 + 利率)贷款期限 - 1]
等额本金法
停息挂账期间的月还款额会发生变化,前期利息部分会减少,本金部分会增加。贷款到期后,累积的利息部分一次性偿还。
具体公式如下:
第一期月还款额 = [(贷款本金 × 利率) / 12] + [贷款本金 / 贷款期限]
第二期月还款额 = [(贷款本金 - 每月归还本金) × 利率 / 12] + [贷款本金 / 贷款期限]
...
最后一期月还款额 = [贷款本金 × 利率 / 12] + [剩余贷款本金]
停息挂账利息计算
停息挂账期间累积的利息计算方法如下:
本息均摊法
累积利息 = 贷款本金 × 利率 × 停息期限
等额本金法
累积利息 = [(贷款本金 × 利率 × 贷款期限) - (贷款本金 × 利率 × 实际还款期限)] / 12
注意点
办理停息挂账需注意以下几点:
停息挂账后,每月还款额会减少,但贷款期限不会改变,因此贷款总成本不会降低。
申请停息挂账需要满足一定的条件,如收入减少、失业等。银行会根据借款人的具体情况进行审核。
停息挂账期间,贷款人的征信记录可能会受到影响。
在停息挂账到期后,借款人需要一次性偿还累积的利息。如果借款人无法偿还,银行可能会采取法律措施。
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