房贷基准利率概念
房贷基准利率是指贷款人向借款人发放个人住房贷款时所遵循的基准利率，由中国人民银行制定。它是商业银行发放个人住房贷款利率的参考标准，为借贷双方提供了一个利率基准。
2023年房贷基准利率
根据中国人民银行官网发布的最新消息，自2023年1月1日起，房贷基准利率维持不变，其中：
1年以上贷款利率为4.35%；
5年期及以下贷款利率为4.65%；
5年期以上贷款利率为4.9%。
房贷基准利率调整的影响
房贷基准利率的调整会直接影响借款人的月供支出和贷款总利息。利率上调时，月供和利息支出增加，利率下调时，月供和利息支出减少。
商业银行贷款利率
商业银行在发放个人住房贷款时，会根据房贷基准利率和自身风险评估来确定贷款利率。实际贷款利率可能会高于或低于房贷基准利率。
例如，如果房贷基准利率为4.65%，某商业银行评估风险后，可能将贷款利率定为4.8%。也就是说，借款人实际支付的贷款利率会高于房贷基准利率。
房贷基准利率对住房市场的影响
房贷基准利率是影响住房市场的重要因素。利率上调会降低购房者的贷款意愿，导致住房需求下降和房价下跌。利率下调则会刺激购房需求，促进房价上涨。
因此，房贷基准利率调整往往受到市场密切关注，并会对住房市场产生重大影响。
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