房贷利率：年利率还是月利率？
房贷利率可以表示为年利率或月利率。年利率是指每年支付的利息占贷款本金的百分比，而月利率则是每年支付的利息除以 12 个月所得的百分比。
以 30 万元的贷款为例：
年利率为 5%
年利息 = 贷款本金 × 年利率 = 300,000 × 0.05 = 15,000 元
月利率 = 年利率 / 12 = 0.05 / 12 = 0.00417
月利率为 0.417%
年利率 = 月利率 × 12 = 0.00417 × 12 = 0.05
年利息 = 贷款本金 × 年利率 = 300,000 × 0.05 = 15,000 元
两种方式计算的年利息相同，因此年利率和月利率是等效的。
如何计算房贷还款？
房贷还款额包括两部分：本金和利息。
公式：
月供 = [贷款本金 × (月利率 × (1 + 月利率)^还款月数)] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
计算示例：
贷款本金：300,000 元
年利率：5%
还款期限：30 年（360 个月）
月供 = [300,000 × (0.00417 × (1 + 0.00417)^360)] / [(1 + 0.00417)^360 - 1] = 2,193.52 元
分期还款表：
| 期数 | 本金 | 利息 | 还款额 | 余额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 76.48 | 2,117.04 | 2,193.52 | 299,235.52 |
| 2 | 154.07 | 2,115.45 | 2,193.52 | 298,459.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 360 | 2,193.52 | 0.00 | 2,193.52 | 0.00 |
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