房贷本金利息计算公式
每月应还本金利息（P&I）= 本金金额 ×（月利率 + 1）^还款期数/（（1 + 月利率）^还款期数 - 1）
其中，
本金金额：贷款总额
月利率：贷款年利率 / 12
还款期数：贷款期限（年）× 12（月）
房贷本金利息最低的还款方式
为了使每月还款中的本金比例最高，减少利息支出，需要选择最短的贷款期限。较短的贷款期限对应于较高的月利率，但较高的月利率同时也会导致较快的本金偿还。因此，在相同的贷款总额和贷款年利率条件下，贷款期限越短，每月还款中的本金比例越高，利息支出越低。
房贷30万每月还款计算
假设贷款总额为30万元，贷款年利率为3.6%，还款年限为20年。根据公式计算，每月应还本金利息如下：
| 还款月数 | 月利率 | 每月应还本金利息 (元) | 其中本金 (元) | 其中利息 (元) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.0025 | 1,739.45 | 1,016.05 | 723.40 |
| 2 | 0.0025 | 1,739.45 | 1,017.86 | 721.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 240 | 0.0025 | 1,739.45 | 1,619.40 | 119.95 |
从表中可以看到，在20年期贷款的情况下，每月还款中本金逐渐增加，利息逐渐减少。随着贷款的进行，本金比例会越来越高，利息支出也会越来越少。
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